Условия получения кредита на строительство

Как взять ипотеку на строительство частного дома?

Прежде чем покупать землю и приступать к строительству на ней своего дома нужно выяснить несколько важных деталей.

На каких земельных участках разрешено строительство?

Не все участки могут быть использованы для индивидуального жилищного строительства. Перед тем, как приступить к возведению дома, необходимо убедиться, что ваш земельный участок отнесен к категории земель населенных пунктов и вид разрешенного использования предусматривает индивидуальное жилищное строительство.

Некогда читать инструкцию? Наши эксперты ответят на любой вопрос об ипотеке на строительство дома по телефону!

Существуют шесть категорий земель, на которых НЕ разрешается строительство индивидуальных жилых домов:

• Земли сельскохозяйственного назначения;
• Земли промышленности;
• Земли особо охраняемых территорий;
• Земли лесного фонда;
• Земли водного фонда;
• Земли запаса.

Если вы планируете построить дом сезонного проживания (без возможности постоянной регистрации), в качестве вида разрешенного использования также подойдут:

• Ведение личного подсобного хозяйства;
• Ведение садоводства.

Как проверить категорию земли, на которой расположен земельный участок, и виды разрешенного использования?

Категорию земельного участка и виды разрешенного использования можно посмотреть в выписке из единого государственного реестра недвижимости на земельный участок или воспользоваться сервисом Росреестра и получить всю информацию на сайте в .

Возможно ли строительство жилых домов на землях сельхозназначения?

Нет, строительство жилых домов на землях сельхозназначения не допускается, но если вы имеете личное подсобное хозяйство, возможно возведение сезонного дома.

Могу ли я построить дом на арендованном участке?

Да, можете. Но все постройки необходимо согласовать с владельцем земли и зафиксировать юридически. Пункты, касающиеся возможности индивидуального жилищного строительства, должны быть указаны в договоре аренды земельного участка.

В данном случае необходимо внимательно подойти к оформлению документов, потому что в случае, если в процессе строительства будут нарушены пункты договора, арендодатель сможет его расторгнуть.

Строить дом можно только на собственной земле?

В зависимости от программ кредитования банка может быть предложен вариант строительства частного дома на собственной земле заемщика или покупки земли также в ипотеку.

Какие документы потребуются до начала строительства дома?

После того как вы разобрались с земельным участком для строительства необходимо пройти процедуру согласования. Если вы планируете построить индивидуальный жилой дом или садовый дом, получать разрешение на строительство не требуется. Но необходимо сделать несколько шагов:

Шаг 1. Направить в местную администрацию заполненное уведомление о планируемом строительстве (форму можно скачать здесь) и документы:

выписку из ЕГРН;

Шаг 2. Ожидать ответа местной администрации. В среднем срок рассмотрения составляет 7 дней. При нахождении земельного участка в границах исторического поселения время рассмотрения может увеличиться до 20 дней;

Шаг 3. После получения от местной администрации уведомления о согласовании строительства индивидуального дома можно приступать к строительству. Сохраните этот документ, потому что он потребуется в дальнейшем. В случае отказа можно устранить замечания и подать уведомление еще раз;

Высота дома должна быть не выше 3 этажей (не более 20 метров). Иные требования по параметрам застройки участка могут содержаться в регламентах территориальной зоны, в границах которых расположен земельный участок.

В каких ситуациях местная администрация может не разрешить строительство дома?

Как правило, проблем с получением разрешения не возникает. Отказ в разрешении может быть направлен в нескольких случаях:

• Категория земель и вид разрешенного использования не предусматривает возможности размещения жилого дома;
• Отсутствуют права на земельный участок;
• Планируемый к строительству дом не соответствует параметрам разрешенного строительства (например, высота превышает 3 этажа или 20 метров);
• Участок расположен на территории, где ограничено строительство (зоны, установленные Росавиацией, Роснедрами или госорганов, отвечающих за сохранение объектов культурного наследия);
• Ошибки в заполнении формы.

Отказали в разрешении на строительство частного дома? Проконсультируйтесь с экспертами ДОМ.РФ о том, что можно предпринять.

Как выбрать подрядчика для строительства дома?

Если строите жилой дом с использованием ипотечного кредита, обратите внимание, что банки часто требуют согласовывать с ними подрядчика, который будет проводить работы. Этот момент следует отдельно обсудить с представителями банка при оформлении ипотеки.

Как получить льготный кредит на строительство частного дома?

После того, как вы спланировали проект дома и получили все необходимые документы, можно подумать о том, чтобы взять кредит на строительство. Ряд банков предлагает специальные программы по кредитованию строительства ИЖС. При выборе банка рекомендуем обратить внимание на ряд льготных ипотечных программ, которые позволяют получить кредит на выгодных условиях:

• «Семейная ипотека». С помощью данной программы можно получить льготный кредит на индивидуальное жилищное строительство по ставке до 6%.

• «Сельская ипотека» позволяет получить кредит на строительство частного дома на собственном участке по ставке ниже 3%.

• «Дальневосточная ипотека» поможет молодым семьям, которые стали участниками программы «Дальневосточный гектар», построить дом с привлечением льготного кредита по ставке ниже 2%.

Подберем льготную программу индивидуально для вас!

Какие документы потребует банк для оформления ипотеки на строительство дома?

Банк сам определяет перечень необходимых документов для заемщика. Если вы уже готовы подать заявку, вам в том числе потребуются:

• заявление-анкета (по форме банка);
• паспорт;
• справка о доходах по форме 2-НДФЛ (можно запросить у работодателя);
• выписка из ЕГРН;
• ответ местной администрации о согласовании строительства (описан в пункте 5).

Точный перечень документов необходимо уточнять в банке.

Какие требования к заемщикам?

Каждый банк может предъявлять собственные требования к заемщику при оформлении ипотеки на покупку жилья. В частности, они могут устанавливать собственные ограничения по возрасту, а также к сумме первоначального взноса и размеру залога.

Оформить кредит на строительство дома можно также с использованием льготной программы «Дальневосточная ипотека». В ней могут принять участие молодые семьи не старше 35 лет, а также одинокие граждане не старше 35 лет с детьми.

Можно ли воспользоваться «дачной амнистией”?

Да, по дачной амнистии можно зарегистрировать уже простроенный жилой дом.

Можно ли использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса?

Да, можно. Подробнее об особенностях использования материнского капитала можно узнать здесь.

Остались вопросы о том, как воспользоваться ипотекой на строительство дома?

Что нам стоит дом построить: ипотека на индивидуальное жилищное строительство

Когда говорят об ипотеке, прежде всего, подразумевают кредит на квартиру. Однако с декабря 2020 г. в России можно взять кредит на строительство частного дома или покупку земельного участка с дальнейшим строительством на нем жилого дома. Такая программа называется «Льготное индивидуальное жилищное строительство», или ипотека на ИЖС. В чем суть этой инициативы, каковы условия и какие нюансы нужно учитывать перед тем, как подавать заявку в банк, Domofond.ru рассказала гендиректор ГК «Омакульма» Виолетта Басина.

Льготная (с субсидированной ставкой порядка 6%) ипотека на ИЖС была запущена банком ДОМ.РФ минувшей осенью и содержала несколько существенных оговорок, не позволявших ей стать по-настоящему массовой. Это возраст заемщика до 36 лет и наличие у него ребенка. Недавно эти ограничения были сняты. Проведенное исследование показало, что покупатели загородного жилья в своей массе старше 35 лет: молодежь еще не «созрела» для таких покупок или не видит подходящего для себя предложения.

Сейчас занять деньги у банка на строительство индивидуального дома может любой гражданин в возрасте от 21 до 65 лет при первоначальном взносе от 20%. Сумма кредита для Петербурга и Москвы ограничена 12 млн рублей, для остальных регионов страны – 6 млн руб. Срок – до 20 лет.

По финансовым параметрам ипотека на ИЖС не отличается от льготной ипотеки на первичном рынке; ставка предлагается примерно такая же – около 6%. Залогом по кредиту становится земельный участок, а затем, когда построенный дом поставят на кадастр, одновременно на него будет наложено обременение в пользу банка.

Основной момент, делающий эту ипотеку реальным инструментом для постройки собственного дома – она не требует дополнительных залогов. До недавнего времени кредитовавшие индивидуальное строительство банки требовали дополнительное обеспечение по кредиту, чаще всего – имеющуюся у заемщика городскую квартиру, без каких-либо обременений, включая прописанных несовершеннолетних. При этом процентные ставки были сравнимы со ставками по потребительским кредитам.

Сроки

Льготная ипотека на покупку квартиры в новостройке – государственная, а кредит на ИЖС выдается за счет средств банка ДОМ.РФ, который субсидирует ставку из своей прибыли. Это означает, что, когда лимиты будут исчерпаны (а это несколько миллиардов), программу могут закрыть.

Сказать, сколько продлится программа, пока сложно. На сегодняшний день ипотека на ИЖС – пилотная, или тестовая: банк изучает спрос на нее. Параллельно идут переговоры с Минэкономразвития о субсидировании льготной ставки за счет федерального бюджета.

Документы

Чтобы взять такую ипотеку, требуется обычный для этой процедуры набор документов, в числе которых заявление-анкета, справка о доходах, трудовая книжка, если она не в электронном виде. Хорошо, если заемщик даст доступ к тем сведениям о своих доходах, которыми располагает ПФР. Также будет плюсом, если человек, решивший взять кредит на ИЖС, получает жалованье по зарплатному проекту в ДОМ.РФ: в обоих случаях ставка для него будет минимальной – 6,1%. Иначе чуть выше – 6,5%.

Правила

После того, как ДОМ.РФ одобряет заемщику кредит, у него есть 3 месяца, за которые нужно найти земельный участок для будущего строительства, согласовать его с банком и заключить договор стройподряда. Это должен быть участок, на котором можно построить индивидуальный жилой дом, включая сельхозземли с ВРИ для дачного строительства или земли ИЖС населенных пунктов. Важно, чтобы будущему дому можно было присвоить «милицейский адрес», и там можно было зарегистрироваться.

Проверка документов

Далее начинается юридическая проверка документов по участку. Следует запросить у продавца свежую расширенную выписку из Росреестра, где будут указаны все переходы права собственности. Банк этим заниматься не имеет права; запрашивать данные должен собственник. Также продающая сторона обязана предоставить свое собственное основание перехода права собственности: обычно это договор купли-продажи, документ, подтверждающий оплату по этому договору, – и сведения о семейном положении.

Иногда в договоре пишут, что на момент его заключения продавец не состоит в браке, и этого достаточно. Но если такой фразы нет, продавцу придется получать нотариально заверенную бумагу, где будет прописано, в каком статусе он находится. Если в браке – потребуется согласие супруга.

Подводные камни и отличия от «сельской» ипотеки

Банк обязательно проведет оценку земельного участка. Приведем пример: участок продают за 2,5 млн рублей, а оценщик оценивает его в 1 млн руб. В этой ситуации банк будет выдавать кредит на 1 млн руб. Конечно, можно нанять своего оценщика и попросить его сделать отчет с ценой предложения, но у банка есть своя независимая экспертная служба.

Однако это частный случай. Системная проблема в другом. Например, продается участок с проведенными инженерными сетями, из-за чего его цена, скажем, 1 млн руб. за сотку. Оценщик же оценивает по среднерыночной цене 350 тыс. руб. за сотку, потому что сети его не волнуют. Что делать?

Вернемся к предыдущему примеру. Разница в 1,5 млн для покупателя чаще всего критична. Тогда он заключает договор на землю в 1 млн рублей, но увеличивает на 1,5 млн рублей стоимость строительства дома. В этом случае в тело кредита войдет полная сумма.

И здесь кроется одно из принципиальных отличий ипотеки на ИЖС от «сельской». Во втором случае нужно детальным образом прописывать смету и согласовывать ее с банком. По кредиту на ИЖС достаточно выполнить требования к договору и иметь общую спецификацию проекта. Это оставляет возможность для более гибкого ценообразования при составлении сметы.

Процесс оформления ипотеки на ИЖС

После того, как участок согласован с банком, банк все устроило, заемщику предстоит заключить три договора: купли-продажи земельного участка, строительного подряда и кредитный ипотечный договор.

ДОМ.РФ открывает три аккредитива, куда поступят:

• деньги на покупку земли;
• первоначальный взнос за кредит;
• 40% от суммы сделки (земля + дом).

При этом свою прибыль строительная компания, которую наняли, чтобы возвести дом, увидит в конце стройки. Тех денег, которые передаются ей изначально, не хватит. Поэтому застройщикам приходится вкладывать в строительство дома для клиента свои средства. На сегодняшний день так выглядит защита заемщика по кредиту.

Подрядчик

При ипотеке на ИЖС есть свои требования к подрядчикам – застройщикам, которые будут строить дом. Делать это могут только аккредитованные банком ДОМ.РФ компании. Без договора с аккредитованным застройщиком ипотека на ИЖС физлицу предоставлена не будет. Аккредитованных банком ДОМ.РФ компаний около 200. Впрочем, даже если выбранного вами подрядчика среди них нет, но он отвечает всем требованиям банка, это не компания-однодневка, с хорошей репутацией и опытом работы, аккредитоваться ей не составит труда.

Обзор ипотечных программ на ИЖС на осень 2021 и на ближайшее будущее

Как утверждает «Дом.РФ», за первую половину 2021 года в нашей стране побиты все рекорды десятилетия по вводу в эксплуатацию индивидуальных жилых домов – построено 20,2 миллиона кв.м. Эксперты продолжают связывать это с изменениями, которые принес в нашу жизнь коронавирус. Еще одна причина, которая побуждает наших соотечественников строить дома – кредиты на ИЖС, которые становятся доступнее все большим категориям населения.

По данным «Дом.РФ»,сейчас всего 2% заемщиков берут ипотеку именно на строительство дома. Банки останавливают высокие риски незавершенного строительства (в ИЖС нет проектного финансирования, как на рынке новостроек), отсутствие единого механизма оценки залогового имущества. Но несколько крупных российских банков предлагают классическую ипотеку на строительство и покупку частных домов. В их числе Сбербанк, ВТБ, «Дом.РФ», МКБ и РСХБ.

Классическая ипотека на ИЖС

Классическая ипотека на ИЖС – не самое привлекательное предложение от российских банков. Высокие процентные ставки, большой первый взнос и целый ряд ограничений – не то, о чем мечтает человек в начале своей загородной жизни.

Процентные ставки кредита на строительство дома выше, чем на покупку квартиры, и первоначальный взнос больше – 20-25%. В зависимости от банка, ипотеку могут дать и на 30 лет. Могут понадобиться утвержденный проект строительства и документы об окончании стройки.

• Заемщик должен строить дом на территории уже сложившейся застройки с инженерной, транспортной и социальной инфраструктурой;
• Есть ограничения по площади дома и другим характеристикам (чаще всего требуют, чтобы он был пригоден для проживания круглый год);
• Строительство зачастую должны вести аккредитованные банком подрядчики, заемщик может выбирать из предложенного списка;
• На этапе строительства залогом по кредиту является земельный участок (у некоторых банков приготовленные для стройки материалы и оборудование), по завершении стройки – участок и дом.

Повышенные требования и ограничения не повышают интерес людей к классическим ипотечным продуктам; многие ждут, когда появятся более привлекательные предложения. Но многим уже сейчас доступны льготы и специальные предложения в рамках специальных государственных программ.

Семейная ипотека

С 1 апреля во всех регионах России действует программа «Семейная ипотека», ее оператор «Дом.РФ». До 1 июля этого года ее могли взять семьи, в которых с 1 января 2018 года родился второй и последующий ребенок, или ребенок с инвалидностью. С 1 июля программа расширена и на семьи с первым ребенком. По этой программе на весь срок действия договора сохраняется ставку до 6% (убытки банку компенсирует государство), а договоры на строительство должны быть заключены с аккредитованными банком подрядчиками. Первоначальный взнос составляет 15% , для него можно использовать средства материнского капитала. По этой программе можно купить и земельный участок площадью не более 4 тыс. кв. м, она действует до 2023 года.

Сельская ипотека

Эта государственная программа для покупки и строительства жилья в сельской местности появилась в 2020 году. Ожидается, что она будет действовать до 2025 года. По параметру процентной ставки – до 3% годовых – это предложение считается самым выгодным в нашей стране. Ее дают всем, а не только определенным категориям населения, можно купить или построить дом (участок должен быть в собственности или аренде) в любом регионе России. Со своей стороны банки, участвующие в программе, выставляют стандартные наборы требований: гражданство РФ, незапятнанная кредитная история, возраст от 18 лет, платежеспособность.

Юридические консультанты FORUMHOUSE неоднократно обращали внимание на «подводный камень» этой программы: если у государства не будет хватать средств для финансирования программы, процент может вырасти (рост ставки возможен и в том случае, если она не будет продлена после 2025 года). При этом в п.9 постановления правительства о предоставлении субсидий говорится, что «изменение процентной ставки по кредитному договору (договору займа) не может превышать размер ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации, действующей на дату изменения». С 26.07.2021 года по 10.09.2021 размер ключевой ставки составляет 6,5%, то есть, процентная ставка для «сельских ипотечников» с 3% в любой момент может измениться до 9,5%, а если размер ключевой ставки будет выше, то и – больше.

На нашем портале есть тема, где люди рассказывают про свой реальный опыт строительства домов по «Сельской ипотеке».

Как взять ипотеку на строительство дома: условия и подробный алгоритм действий заемщика

Чтобы построить дом, можно воспользоваться программой ипотечного кредитования. Такие предложения есть в большинстве крупных банков страны.

На каких условиях можно получить ипотеку под строительство дома? В какие банки стоит обращаться? И в каком случае потенциальный заемщик с высокой вероятностью получит отказ? На эти вопросы журналисту ФАН ответил эксперт по инвестициям в недвижимость, руководитель агентства недвижимости Андрей Мозоль.

Подготовка к оформлению ипотеки на строительство дома

Прежде чем обращаться в банк, важно решить несколько «формальных» вопросов о том, где планируется строительство и в каком виде. Банковские организации поддерживают не любые виды строительства: как правило, кредитные средства предоставляются на индивидуальное жилище, то есть на постройку частного дома, коттеджа. Некоторые программы рассчитаны на возведение «сезонного» жилья, то есть дачных домов, летних домиков.

Одним из основных требований соответствия данным программам является выбор земельного участка с аналогичным целевым назначением. То есть, если потенциальный заемщик обращается в банк за ипотекой на строительство частного дома, он должен будет представить документы на участок с целевым назначением «под ИЖС». Если он планирует кредитование по программе строительства загородного жилья, целевое назначение земли может быть иным: под ЛПХ или ведение садоводства.

Есть категории участков, на которых запрещено строительство жилых домов. И запрашивать деньги в банке, если планируется постройка на такой земле, не имеет смысла. К таким участкам относят земли:

• промышленности;
• водного и лесного фонда;
• особо охраняемых территорий;
• запаса.

Нельзя строить жилые дома и на территориях сельскохозяйственного назначения, но с оговоркой: здесь возможна постройка сезонного дома, если земля используется под ведение личного хозяйства.

Поэтому при выборе участка, важно выбирать его с учетом целевого назначения. Уточнить категорию земель, а также ограничения по участку, можно в Росреестре, подав заявление в ближайшем центре «Мои документы» или онлайн на сайте.

Получение разрешения на строительство

Перечень разрешительных документов определяется формой собственности участка. Если он может использоваться для ИЖС и является собственностью потенциального заемщика, прежде чем обращаться в банк, нужно поставить в известность о намерении строиться местную администрацию.

Для этого необходимо подготовить уведомление по утвержденной форме, в котором указать адрес, площадь, примерное расположение будущего дома на участке. Следует выполнить и схематический план, отметить этажность. Важно, что в рамках ИЖС и на землях такого назначения допускается постройка зданий только до трех этажей. Если собственник земли планирует высотное строительство, из администрации ему ответят отказом.

К заявлению нужно приложить копии паспорта и выписку из ЕГРН, отправить пакет документов и дождаться ответа. После получения согласования можно приступать к поиску банка, который даст ипотеку на строительство жилого дома.

Если строительство предполагается на арендованной земле, важно заручиться согласием собственника участка и предусмотреть это в договоре. Документ потребуют в банке при рассмотрении заявки.

Какие банки дают ипотеку на строительство

«Почти во всех регионах представлены крупные банки, которые выдают ипотечные кредиты на эти цели, — уточняет эксперт по инвестициям в недвижимость, руководитель агентства недвижимости Андрей Мозоль. ― Среди крупнейших — Сбер, РосБанк, ВТБ, Дом.РФ. Условия различаются от банка к банку, уточнять их нужно в финансовой организации. Но есть и общие: ставка от 4,6% годовых, первоначальный взнос от 0%, срок до 30 лет».

По словам эксперта, наиболее выгодные условия, предлагаемые банковскими организациями, могут оказаться маркетинговой уловкой. Например, при условии кредитования под 5% банк может ограничить период использования кредитных средств пятью годами, а при увеличении срока — увеличить и ставку, и размер первоначального взноса.

Поэтому оценивать условия ипотеки на строительство дома необходимо с учетом взвешенных факторов: следует изначально определиться с «комфортной» суммой ежемесячного взноса, возможностью выплаты первого взноса и лишь потом подбирать программы, которые соответствуют ожиданиям и финансовым возможностям.

Условия ипотеки на строительство в 2021 году

Лимит заемных средств определяется программой банка. Если финансовая организация предлагает свой «продукт», лимит может доходить до 120 миллионов рублей. Если же заемщик рассчитывает на получение ипотеки на строительство с господдержкой, лимиты будут более скромными.

В нынешнем году действуют три госпрограммы, в рамках которых можно запросить средства на постройку частного дома под небольшой процент:

1. Семейная ипотека. Ставка по ней составляет 6%, размер первого взноса — не менее 15%, взять деньги можно на срок до 30 лет и в сумме до 12 миллионов рублей.
2. Сельская ипотека. В рамках этой программы можно «подкредитоваться» по очень выгодной ставке до 3%, но при этом строиться можно только на землях в сельской местности. Взнос по программе от 10%, а сумма — до 5 миллионов рублей.
3. Дальневосточная ипотека. Программа рассчитана на молодые семьи регионов Дальнего Востока, которые хотят улучшить свои жилищные условия, и на молодых россиян, которые готовы переехать в регион, чтобы здесь жить и работать. Условия более чем лояльны: кредитование под 2,5% и с первым взносом от 15%. Можно рассчитывать на получение до 5 миллионов рублей.

Собственные программы банков отличаются от целевых с господдержкой. Так, ВТБ готов предоставить ипотеку на строительство дома от 9,3%, но лишь при условии, что земельный участок располагается в коттеджном поселке.

В Сбере два варианта кредитования: обычное и льготное. В первом случае ставка составляет от 9,2%, при этом первоначальный взнос — не менее 25%, а обеспечением кредита становится жилое помещение или земельный участок. При этом банк готов предоставить не более 75% от необходимых на строительство средств. Льготная ипотека на строительство загородного дома предусматривает меньшую ставку — от 6%, но она предоставляется только в том случае, если заемщик готов заключить договор с застройщиком из списка, утвержденного банком.

РосБанк не одобрит заявку, если участок не оформлен в собственность, а арендован. Дом.РФ не предоставляет такой кредит в некоторых республиках Северного Кавказа.

Уточнять условия нужно в отделении банка, на сайте финансовой организации или с помощью интернет-порталов, которые предоставляют подборки кредитных продуктов и их сравнения.

Дают ли ипотеку на строительство без первоначального взноса

«Основной минус таких программ — высокая ставка по кредитованию, — отмечает эксперт по инвестициям в недвижимость Андрей Мозоль, — а также низкий шанс получить одобрение на выдачу кредита».

Как правило, размер взноса составляет 15–25% от запрашиваемой суммы. Возможность заемщика внести эту сумму служит для банка сигналом платежеспособности клиента и позволяет предложить более лояльные условия кредитования ввиду низкого риска отказа в возвращении средств.

Первоначальный взнос ипотеки на строительство дома обычно можно внести средствами материнского капитала. При этом использовать маткапитал разрешено только в случае кредитования на постройку жилого дома, тогда как возводить садовый или летний домик за эти средства нельзя.

Можно ли взять ипотеку на строительство без подтверждения дохода

Можно, но условия будут не слишком выгодными. Наличие стабильного источника дохода у заемщика — еще один важный сигнал для банка, позволяющий снизить ставку и предложить более лояльные условия.

«Некоторые банки не запрашивают подтверждение дохода, а также выдают кредит ИП, самозанятым, позволяя оформлять до четырех созаемщиков, — продолжает Андрей Мозоль. — При этом если ипотека запрашивается на постройку дома на участке, который уже в собственности, то залогом служит строящийся объект недвижимости. А если кредит берут на приобретение участка и строительство на нем, тогда залоговое обременение накладывается на дом и нередко на участок тоже».

Многие кредиторы требуют оформления страхования жизни, здоровья и имущества. Без страховки условия кредитования ухудшаются или в выдаче кредита отказывают.

Требования к заемщикам

По словам эксперта, банки индивидуально относятся к своим заемщикам. Нередки ситуации, когда человек получает отказы в четырех финансовых организациях и одобрение — в пятой. Общие правила отказа в одобрении:

• текущая задолженность по кредитам;
• низкий кредитный рейтинг;
• банкротство заемщика в последние пять лет;
• высокая долговая нагрузка;
• долги по исполнительным производствам (штрафам, алиментам);
• низкая ликвидность строящегося объекта;
• возраст выше «порогового».

При этом к возрасту заемщиков отношение становится все более лояльным. Некоторые финансовые организации ограничивают его 65 годами, так как заметна тенденция среди россиян к стремлению достойно встретить пенсию в частном доме.

«Дома, построенные для собственного проживания и особенно по своему проекту, обладают низкой ликвидностью, — уточняет эксперт по инвестициям в недвижимость Андрей Мозоль. — Это значит, что при попытке продать такой дом, продавец столкнется с низким спросом. Обычно дома продаются три–пять лет. Исключение составляют последние полтора года, когда повышенный спрос был стимулирован пандемией».

По словам эксперта, это главная причина, почему банки отказывают в выдаче ипотеки или увеличивают процент ставки, тем самым снижая спрос на данные кредитные продукты. Банковские организации видят в таком кредитовании риск, так как если должник перестанет платить по ипотеке, недвижимость придется выставлять на торги и высока вероятность не продать ее по цене, близкой к рыночной.

Как взять ипотеку на строительство дома — руководство эксперта

Чтобы получить деньги, нужно следовать общему алгоритму действий:

1. Выбрать земельный участок. Убедиться, что его целевое назначение отвечает главной цели — постройке частного дома (участок под ИЖС). Важно, чтобы рядом проходили системы коммуникаций, а участок был свободен от ограничений и сервитутов.
2. Согласовать проект, уведомить администрацию. Собрать разрешительные документы и приступить к выбору банка.
3. Уточнить в банке требуемый пакет документов. Обычно это заявление-анкета (ее заполняют в офисе финансовой организации или на сайте), паспорт, справка о доходах, разрешительные документы и выписка из ЕГРН. Необходимо собрать документы и подать их в банк.
4. Дождаться решения. Его принимают от одного до семи дней.
5. Подписать ипотечный договор.

Если одним из требований банка является наличие договора подряда между заемщиком и застройщиком, средства будут перечислены на счет застройщика. В остальных случаях средства передают заемщику ― на специальный счет или через банковскую ячейку.

Столбы для забора лучше бетонировать или забивать — преимущества и недостатки обоих методов

При окончательном оформлении архитектурного ансамбля приусадебного участка выполняется установка столбов для забора без бетонирования. Существует и второй вариант, более дорогой и кропотливый — помещение опор ограждения в заранее подготовленную лунку и последующее заливание раствором. Оба способа применяются на практике, каждый имеет свои преимущества и недостатки.

1. Суть технологий установки столбов: забивание и бетонирование
2. Забивание
3. Бетонирование
4. Плюсы и минусы
5. Что лучше применить?

Суть технологий установки столбов: забивание и бетонирование

Способ монтажа опорных элементов приусадебного ограждения находится в прямой зависимости от почвенных свойств. Перед тем как проводить работы по установке опор, нужно провести самостоятельные геоизыскания на своем участке. Путем опроса соседей и практических замеров следует выяснить уровень нахождения почвенных вод, крайнюю нижнюю точку промерзания земли. Также нужно определить тип грунтов на своей территории. Обладая такой информацией, можно проводить анализ существующих технологий установки опор забора.

Монтаж опорных конструкций забора также должен учитывать воздействие воздушного потока и снежного завала.

Забивание

На проблемных участках с неустойчивым грунтом, если к забору не предъявляют повышенные требования, просто забивают опоры в почву. Это простой и дешевый метод монтажа столбцов, который обеспечит оградительной конструкции прочность. При этом способе нет необходимости в доставке готового раствора или компонентов для его приготовления на участок. Забивание столбцов осуществляется 2-мя методами:

Забить двухметровые столбцы поможет такое приспособление, как ударная кувалда.

• Ударная кувалда. Используется для монтажа 2-метровых опорных элементов.
• Специальное приспособление — «бабка». Применяется для установки столбов 3-х метров высоты.

Существует комбинированный метод монтажа заборных опор. Для его осуществления при помощи земляного бура делают скважину, диаметр которой должен быть немного меньшим от сечения столба. Потом, используя ударные молот или кувалду, забивают столбик в землю. Надежность монтажа этого элемента обеспечит глубокая и узкая скважина в грунте.

Бетонирование

Установка опор начинается с рытья отверстий в почве, куда заливается бетонная смесь. Этот метод бывает 2-х типов:

• Простой. Применяется на оптимально увлажненной почве.
• С использованием щебенки. Актуальный на слабом грунте с высоким размещением поверхностной воды.

Процесс монтажа с бетонированием опор бывает полный и частичный:

• Частичный. Столбец ставится в лунку, далее выполняется неполная заливка бетонным раствором. Это способствует экономии средств и рабочего времени при строительстве. Способ актуальный для стабильных грунтов и несущественной нагрузке на опору. Бывает 2 вида частичной заливки бетона:
  • Первый. В лунку ставиться столбец, нижняя часть подвергается уплотнению, как при бутовании. Когда опора из металла, то она забивается, а потом бетонируется. Способ применяется для монтажа ограждения из профнастила. При этом методе используют специальную опалубку, которая не позволит раствору растекаться. На тяжелой почве, которая плохо пропускает воду, опоры после зимы могут перекоситься.
  • Второй. Вниз лунки заливают подготовленный бетонный раствор до уровня точки промерзания земли, монтируется столбец. Потом верхняя часть отверстия с опорой засыпают щебнем и проводят уплотнение. Этот способ противостоит выталкиванию опорного элемента из грунта. Недостаток — необходимо обеспечить вертикальное положение конструкции до готовности бетона, которая наступит через 5 дней после заливки.
• Полный. В подготовленной скважине устраивают прослойку из песка мощностью в 100 мм. Потом устанавливают столбец с опалубкой вокруг. Выполняют заливку бетонной смеси. Раствор подвергают штыкованию — выводятся наружу пузырьки воздуха. Установку основной конструкции начинают по истечении 3-х недель, когда бетон «созреет».

Плюсы и минусы

Преимуществами бетонирования есть долговечность конструкции на стабильных грунтах, антикоррозийные свойства монолитной заливки, высокие устойчивые характеристики сооружения — столбцы в ограде стоят неподвижно. К недостаткам способа относится дороговизна стройматериалов для такой установки, высокие затраты рабочего времени на технологический процесс, при монтаже на увлажненных грунтах столбцы выпучиваются из своего места.

К плюсам забивания опор в землю относятся:

• Быстрота монтажа. Опоры просто забиваются в грунт без копания скважины и заливки бетона.
• Устойчивость к пучению земли. Метод защищает столбы от этого явления.
• Малобюджетность. Не нужно тратиться на приобретение стройматериалов и использование транспорта и прочих вспомогательных средств.

К недостаткам забивания столбцов относят:

• Способ неуверсальный. Он не подойдет для торфяных и песчаных грунтов, в которых сооружение не будет надежно зафиксировано.
• Забивание не используется для конструкций с большим весом. Опоры при таком монтаже проваливаются или разрушаются.
• Трудность установки на каменистых, плотных грунтах. При установке опоры деформируются.

Полным методом лучше бетонировать тяжеловесные ограды на песчаных грунтах с высоким нахождением поверхностных вод.

Что лучше применить?

На пучинистых почвах не стоит проводить бетонирование опор — весной земля вынесет их на поверхность. Это является следствием естественного явления, как переход воды с одного агрегатного состояния в другое. Почвенная влага замерзая, увеличивается в объеме. Весной вода растает, а земля начинает проседать. Под прямым воздействием жидкости бетон начинает разрушаться.

На твердом грунте опоры лучше забить, а на почве с песочной или песчано-глиняной структурой целесообразнее проводить бетонирование. Забивание столбов считается быстрым и экономически не затратным способом монтажа, из-за этого ее применяют для сооружения временного некапитального ограждения.

Что лучше: бетонировать или забивать столбы для забора?

Став счастливым обладателем дачного участка, владельцу приходится решать множество задач, связанных с обустройством территории. И один из таких вопросов — сооружение забора вокруг участка. Выбирая вариант конструкции, необходимо принять во внимание то, что она должна не только отличаться высоким уровнем исполнения и обладать длительным сроком службы, но и иметь красивый внешний вид. Во время уже непосредственной установки ограждения многих интересует вопрос: как лучше поступить — бетонировать или забивать столбы для забора?

Для таких ситуаций выбор предпочтительного метода крепления столбов будет индивидуален. Чтобы принять верное решение, нужно учитывать тип возводимых конструкций и требования, которым она должна удовлетворять.

Требования к трубам для забора

Если вы не хотите через год-два тратить время и силы и средства на ремонт забора, то вам сразу следует побеспокоиться об устройстве столбов, обладающих достаточной прочностью и надежностью. Это должны быть такие опоры, которым будет под силу справиться с весом не только пролетов ограждения, но и с динамическими нагрузками.

Очень важно правильно рассчитать запас прочности, чтобы ограда вокруг дачного участка смогла выдержать действие ветра, снежных сугробов или животных. Выбираемые столбы для сооружения забора для дачи должны иметь такое исполнение, чтобы не ухудшать внешний вид самого забора. Поэтому, если они выглядят неуместно на фоне основной конструкции, то нужно поступить с ними таким образом, чтобы они были скрыты от окружающих.

Выбор технологии установки

Решая вопрос с тем, какую лучше технологию установки столбов выбрать, следует в первую очередь учитывать такой параметр, как характеристики грунта. Чтобы опоры после установки не требовали на протяжении длительного времени к себе внимания, нужно первым делом провести геологические исследования участка, дабы выяснить, какова глубина замерзания и на каком уровне проходят подземные воды.

Если дачный участок находится на пучинистом грунте, то следует отказаться от метода бетонирования столбов. Иначе с наступлением весны их может «вывести». Зимой, когда земля становится замерзшей, она приобретает увеличенный объем по причине содержания воды. Подобный процесс принято именовать пучением грунта. Когда же температура воздуха повышается да положительных отметок, происходит оттаивание грунта, в результате лед превращается в жидкость, а это неизбежно приводит к проседанию грунта.

Важно отметить, что земля оттаивает на разных участках по-разному. Сильнее земля прогревается с южной стороны, поэтому с приходом тепла наблюдается неравномерное проседание столбов. Также свой вклад вносит и талая вода, которая, воздействуя на бетонное основание, вызывает его разрушение.

Если дачный участок находится на твердом грунте, то рекомендуется выбирать метод забивания столбов. Если земля расположена на песчаном или песчано-глинистом грунте, то лучше всего использовать технологию бетонирования. Забивка привлекательна в первую очередь тем, что этот метод установки основы занимает минимум времени. По этой причине рассматривать этот вариант следует в тех случаях, когда стоит задача по возведению временных ограждений.

Бетонирование столбов

Если владелец планирует возводить массивные конструкции ограждений, то в качестве наиболее эффективного метода установки столбов следует выбирать бетонирование. У данного метода монтажа можно выделить ряд преимуществ:

• Длительный срок службы. Если ограждения устанавливаются на грунтах, которые устойчивы к вспучиванию, то они могут служить до 50 лет;
• Антикоррозионная защита. Бетон устойчив к воздействию влаги, а потому ему не страшна ржавчина;
• Высокая устойчивость конструкции. Установка опор ограждения таким методом исключает их шатание в грунте.

В рамках технологии бетонирования можно выделить два вида этого метода установки столбов:

• полное;
• частичное.

Частичное бетонирование

Этот метод установки опор основывается на следующем: подготовленные опоры погружаются в землю, после чего их частично заливают цементным раствором. Бетонировать подобным методом лучше в первую очередь из-за того, что с его помощью можно добиться уменьшения затрат по монтажу ограждения. Рассматривать такой вариант целесообразно в том случае, если забор планируется установить на устойчивом грунте и при воздействии небольших нагрузок.

Сам метод частичного бетонирования может быть реализован двумя путями.

В первом случае после размещения опор в выкопанные ямы происходит уплотнение нижней части, что в принципе характерно и для технологии установки столбов с использованием бутового камня. В случае использования металлических опор рекомендуется забить их в землю, а оставшуюся часть заливают бетоном. Подобный вариант целесообразно рассматривать в том случае, если устанавливаемые столбы предназначены для ограждения из профнастила.

Начиная бетонировать столбы подобным методом, может возникнуть необходимость в изготовлении опалубки, которая поможет избежать растекания грунта. Этот метод монтажа опор превосходит все прочие по времени на выполнение работ, которое является минимальным. Но эта технология не рекомендуется к использованию на тяжелых грунтах, неспособных впитывать влагу, так как с приходом весны существует опасность перекоса столбов.

Второй вариант установки столбов методом частичного бетонирования предусматривает заполнение нижней части ямы бетонным раствором до уровня промерзания почвы, после чего туда размещают опору, а затем свободное пространство заполняется щебенкой и основательно уплотняется. Решив бетонировать опоры таким способом, можно свести к минимуму воздействие выталкивающей силы. Однако он не является идеальным из-за ряда недостатков:

• Когда яма заливается бетонным раствором первый раз, трудно обеспечить вертикальность опор;
• На то, чтобы бетон смог окончательно отвердеть, уходит порядка 5 дней.

Полное бетонирование

Останавливать свой выбор на этой технологии установки столбов с экономической позиции целесообразно лишь при условии, если предполагается, что столбы будут испытывать значительные нагрузки. Установка столбов на стабильном грунте методом бетонирования отличается простотой в технологическом плане. Начинают бетонировать опоры с создания песчаной подушки толщиной до 10 см. После этого начинают устанавливать опоры, а по ее периметру возводят опалубку. Готовая скважина заполняется бетонной смесью.

Чтобы избежать пузырей во время установки опор, после заливки смеси ее прокалывают стальными прутьями. Прежде чем наступит время начинать установку пролетов, должно пройти не менее 3 недель — именно столько времени требуется для того, чтобы бетон окончательно отвердел.

Из преимуществ, которые обеспечивает технология полного бетонирования, следует выделить то, что опоры отлично переносят температурные колебания и осадки. Этот метод монтажа идеально подходит для сооружения массивных ограждений, которые строятся на участках с песчаной почвой и грунтовыми водами.

Вбивание в землю

В тех случаях, когда работы планируется проводить на проблемном грунте, при этом не предполагается, что ограждение будет подвергаться значительным нагрузкам, рекомендуется именно забивать столбы в землю.

Технология монтажа

Суть монтажа опор этим методом состоит в следующем: вначале нужно создать отверстие, используя ручной бур, диаметр которого должен быть меньше столбов. После этого берется опора и забивается в ямку молотком или кувалдой. Желательно, чтобы создаваемое отверстие в земле было как можно более узким и глубоким, поскольку это повышает надежность установки опоры.

Преимущества технологии

• Минимальное время на выполнение работ по установке опор;
• Возможность выполнить монтаж без привлечения специализированного оборудования;
• Защита опор от пучения грунта в местах умеренной влажности;
• Низкие затраты на проведение работ.

Недостатки

Подобная технология установки столбов подходит лишь в тех случаях, когда планируется возводить легкие ограждения, несклонные к демонстрации такого явления, как «парусность». При переувлажнении почвы, которая может наблюдаться в весенний период или после сильных дождей, возникает опасность перекоса столбов.

Также метод вбивания опор для забора не обходится и без других минусов:

• При монтаже столбов на торфяном, болотистом и песчаном грунте невозможно обеспечить устойчивость конструкции;
• Если опора устанавливается на чересчур плотном грунте или в нем присутствует достаточно крупных камней, то это со временем вызывает деформацию опор.

Подобная технология установки столбов применима для деревянных заборов и ограждений из сетки-рабицы.

В целях увеличения долговечности столбов для забора не рекомендуется их устанавливать без обработки погружаемой части антикоррозийным составом.

Подобная технология не подходит для ограждения из профнастила, поскольку она не может обеспечить горизонтальность устанавливаемых опор. Если пренебречь этим советом, то после завершения монтажных работ ограждение не будет ровным. Метод вбивания в землю столбов имеет смысл применять лишь в тех случаях, когда забор из профнастила планируется использовать в качестве временного ограждения.

Чтобы не ошибиться с выбором и понять, какой из вариантов — бетонирование или забивание в землю столбов для забора будет наиболее предпочтительным вариантом, следует принимать во внимание множество факторов. Ключевыми являются характер грунта, материал ограждения, тип местности и др. В некоторых случаях имеет смысл выбрать более сложный вариант установки забора, требующий больших затрат, чтобы тем самым не иметь проблем с забором на протяжении многих лет.

Заключение

Один из важных этапов во время установки забора на дачном участке — монтаж столбов. Эту работу можно выполнить двумя методами: путем бетонирования или забивания. У каждого из них имеются свои достоинства и недостатки. Поэтому перед принятием решения следует оценить их положительные и отрицательные стороны, чтобы впоследствии не сожалеть о своем выборе.

Однако в большинстве случаев более уместно один раз потратиться на качественное проведение ключевых этапов по установке забора для дачи, чтобы не тратить впоследствии время и деньги на повторное их проведение.

Что лучше бетонировать столбы или забивать?

Подскажите пожалуйста, что лучше бетонировать столбы или забивать, почва: суглинок-глина. Забор будет из проф настила длинна 106м. высотой 2м.

Мастеров онлайн: 517 Заказов в неделю: 863 Предложений в сутки: 1 170

ЗАБИТЬ ПОТОМ ЗАБЕТОНИРОВАТЬ.ПРОВЕРЕНО САМ СЕБЕ ТАК ДЕЛАЛ

ЗАБЕТОНИРОВАТЬ (1.5 м), ПОТОМ ЗАБИТЬ (на всё что дурное приходит в голову). ПРОВЕРЕНО САМ СЕБЕ ТАК ДЕЛАЛ

надо бурить землю до уровня замерзания и заливать бетоном( что-бы столбы не повело)

бетоном можно залить на глубину полметра,а забивать придется от двух метров и глубже. смотрите что дешевле

В суглинок, а не в песчаник, столбы и сваи обыкновенно забивают.

настоящей проверкой на профессионализм становится весна с ее паводками и оттепелями, когда столбики начинают выпирать из грунта, ломая и перекашивая весь забор. Самое распространенное решение такой проблемы – это углубить лунку ниже уровня промерзания почвы и залить бетоном. Но почему-то эти мероприятия приходится повторять ежегодно. Напрашивается вывод: если все сделано правильно, то по какой причине морозы сопровождаются выпиранием надежно закрепленных столбов? Выходит, что не так уж хорош этот способ… Излюбленный многими дачниками метод установки забора заключается в сверлении скважины, куда устанавливается столб, после чего свободное место заполняется бетоном. Но задумывался ли кто-нибудь над тем, а за что, собственно, «цепляется» бетон? За тот самый грунт, который недавно легко вынимался буром или лопатой! Именно поэтому столб вместе с бетоном выталкивается из земли. Сила пучения грунта такова, что легко справляется даже с фундаментами многоэтажных домов, что уж говорить о более легких постройках! Процесс пучения происходит из-за содержащейся в земле влаги (ее накапливает в себе глина). Поэтому пучения не бывает только в песчаных почвах. Пытаясь защитить заборные столбы от действия пучинистых почв, многие увеличивают глубину и диаметр лунок, что ведет к огромному расходу бетона. Способ – частично действенный, но есть решение менее затратное и более результативное. Если почва, на которой расположен участок и огораживающий его забор, – непучинистая, то бетонирование можно вообще исключить из-за ненадобности. Достаточно пробурить лунки, точно соответствующие размерам заборных столбов. Правда, бурение должно быть идеальным: строго по прямой вертикальной линии. Для противостояния пучинистым почвам подходит способ дренирования. Он заключается в том, что столбик устанавливается в выкопанную лунку, которая затем засыпается щебнем. Дренаж замещает собой пучинистый грунт вокруг столба, поэтому при замерзании влага не будет пытаться его вытолкнуть вместе с бетонной подушкой, а пройдет сквозь щебень, не нанеся столбу серьезного ущерба. Этот метод с успехом применяется и для ремонта забора, столбы-основания которого уже выперли. Если они были забетонированы, то бетон лучше удалить (отбить), а освободившееся место в почве засыпать щебнем, утрамбовать. Естественно, что лунка должна быть глубже уровня промерзания почвы, а столбики достаточно погружать всего на треть длины. (это пишут в инете.)Так вопрос такой, что лучше будет для почвы глина, суглинок, вбить или бетонировать столбы.

Способ правильный.но подходит только для лёгких конструкций.